Chaque décision financière, civile ou fiscale produit des effets sur l'ensemble de votre patrimoine. Notre métier est d'anticiper ces interactions, de les chiffrer, et de vous aider à prendre les décisions les plus cohérentes au regard de votre situation et de vos objectifs.
30 min · sans engagement · réponse sous 24 h ouvréesLe constat
Un chef d'entreprise arbitre entre salaire et dividendes sur le conseil de son expert-comptable. Il souscrit un PER auprès de son assureur. Il prépare sa transmission avec son notaire. Chaque intervention est pertinente. Mais l'arbitrage de rémunération modifie sa capacité d'épargne retraite. Le PER impacte sa fiscalité successorale. La stratégie de transmission dépend du régime matrimonial. Ces interactions sont rarement mesurées — et c'est précisément ce que l'ingénierie patrimoniale corrige.
Notre rôle
Nous intervenons en complément de vos conseils habituels — expert-comptable, notaire, avocat. Nous ne les remplaçons pas. Nous apportons la vision transversale qu'aucun d'entre eux ne peut avoir seul, parce que chacun traite une dimension spécifique de votre situation.
Cette coordination est la valeur première du conseil en gestion de patrimoine indépendant. Elle repose sur une analyse complète de votre situation, une modélisation chiffrée des scénarios envisageables, et une mise en œuvre rigoureuse des solutions retenues.
Notre méthode
Nous rassemblons l'ensemble des éléments qui composent votre patrimoine : revenus, charges, contrats d'assurance et de prévoyance, crédits en cours, structure professionnelle, régime matrimonial, composition du foyer fiscal. Cette phase permet d'identifier les forces de votre situation, ses fragilités et les opportunités inexploitées.
Pour chaque objectif identifié, nous construisons plusieurs scénarios. Chacun est chiffré avec ses conséquences fiscales, civiles et financières à court, moyen et long terme. Le résultat est un document écrit qui hiérarchise les priorités et justifie chaque recommandation.
Nous sélectionnons les contrats et les structures en comparant les offres du marché. Nous coordonnons la mise en place avec vos partenaires existants. Un suivi annuel permet ensuite de vérifier que la stratégie reste adaptée à l'évolution de votre situation et de la réglementation.
Notre indépendance
RJ Patrimoine est un cabinet indépendant. Nous ne sommes adossés à aucune banque, aucun assureur, aucun réseau de distribution. Aucun produit n'est imposé : chaque recommandation repose sur l'adéquation avec votre situation, vos objectifs et les informations recueillies lors du diagnostic.
Nous comparons plusieurs solutions accessibles en architecture ouverte, selon les partenariats et habilitations disponibles.
Nos modalités d'intervention et de rémunération vous sont communiquées avant toute mission.
Un point annuel permet d'ajuster la stratégie à l'évolution de votre situation et du cadre réglementaire.
Questions fréquentes
Il dure une trentaine de minutes, en visio, sans engagement. Vous exposez votre situation et vos préoccupations. Nous vous indiquons si une mission de conseil est pertinente et, le cas échéant, par quel sujet il serait le plus utile de commencer.
Oui. Nous intervenons en coordination avec votre expert-comptable, votre notaire ou votre avocat. Notre valeur ajoutée est la vision transversale que ces professionnels, chacun dans leur spécialité, ne peuvent pas avoir seuls.
Le premier rendez-vous est offert. Pour une mission de conseil, le coût est fixé à l'avance dans une lettre de mission, en fonction de sa complexité. Pour la mise en œuvre de solutions d'assurance ou de crédit, nous percevons des commissions dont le montant vous est communiqué avant toute souscription.
Le diagnostic initial prend quatre à six semaines. La mise en œuvre s'étale ensuite selon les décisions à prendre. Nous recommandons un point annuel a minima pour vérifier la cohérence de la stratégie dans le temps.
Première étape
Trente minutes, sans engagement, en visio. Pour exposer votre situation et nous interroger sur notre méthode.
