Réduire ma fiscalité
Diminuer la pression fiscale sans confondre optimisation et simple recherche d'économie d'impôt. Nous analysons votre TMI pour activer les enveloppes adaptées.
Vos objectifs
Chaque objectif patrimonial mérite une stratégie dédiée.
Réduire sa fiscalité, préparer sa retraite, investir, transmettre, protéger ses proches : ces objectifs ne sont jamais isolés. Ils se croisent, s'influencent et se conditionnent. Notre méthode consiste à les lire ensemble pour construire une trajectoire cohérente.
Objectifs patrimoniaux
Dix objectifs, une lecture d'ensemble.
Chaque objectif est une porte d'entrée. La plupart des décisions touchent plusieurs objectifs à la fois. Les identifier séparément permet de mieux les comprendre avant de les relier.
Préparer ma retraite
Construire des revenus futurs cohérents avec le niveau de vie souhaité. PER, assurance-vie, PEA, SCPI : nous combinons les enveloppes selon votre horizon et votre taux d'épargne.
Investir mon capital
Allouer l'épargne en fonction de l'horizon, de la liquidité nécessaire, de la fiscalité et des objectifs. Une allocation ne se décide pas sur un rendement affiché mais sur un diagnostic.
Structurer mon patrimoine
Organiser les enveloppes, les structures et les régimes matrimoniaux pour anticiper la transmission et la protection. Une structuration claire évite les décisions contradictoires.
Préparer ma transmission
Anticiper la transmission aux héritiers en optimisant les outils civils et fiscaux disponibles. Donation, démembrement, assurance-vie, SCI : chaque outil a sa logique.
Protéger mes revenus
Sécuriser les revenus du foyer face aux aléas : décès, invalidité, incapacité, perte d'emploi. La prévoyance comble l'écart entre les prestations sociales et le niveau de vie.
Optimiser ma rémunération
Arbitrer entre salaire, dividendes et autres formes de revenus pour le dirigeant ou le professionnel libéral. L'objectif est d'équilibrer revenu immédiat et protection sociale.
Préparer la cession d'entreprise
Structurer la sortie pour maximiser le net perçu, anticiper la fiscalité et préparer l'après-cession. Un projet qui se prépare plusieurs années à l'avance.
Développer des revenus complémentaires
Construire des sources de revenus additionnelles : investissement locatif, SCPI, private equity, dividendes. L'objectif est la régularité, pas le rendement affiché.
Optimiser ma société
Utiliser la société comme levier patrimonial : trésorerie, holding, rémunération différée, immobilier d'entreprise. Chaque décision engage le bilan et la stratégie personnelle.
Notre méthode
Comment nous passons de l'objectif à la stratégie.
Un objectif ne se traite jamais seul. Réduire sa fiscalité modifie la retraite. Préparer sa transmission engage l'immobilier. Protéger ses revenus impacte l'épargne. Notre méthode relie chaque objectif aux autres pour construire une stratégie cohérente.
Nous écoutons votre situation
Revenus, charges, contrats existants, régime matrimonial, foyer fiscal, structure professionnelle. Ce premier temps identifie ce qui fonctionne et ce qui pourrait être simplifié.
Nous chiffrons les scénarios
Pour chaque objectif, nous comparons les options avec leurs conséquences fiscales, civiles et financières. Le résultat est un document écrit qui hiérarchise les priorités.
Nous mettons en œuvre et suivons
Sélection des contrats en architecture ouverte, coordination avec vos partenaires, suivi annuel pour adapter les décisions aux évolutions réglementaires et personnelles.
Questions fréquentes
Vos questions sur la démarche patrimoniale.
Par quel objectif commencer ?
Il n'y a pas d'ordre universel. Nous recommandons de commencer par l'objectif qui vous préoccupe le plus. Le diagnostic initial fera émerger les liaisons avec vos autres enjeux. L'important est d'entrer par une porte, pas de toutes les ouvrir en même temps.
Combien de temps dure un accompagnement ?
Le diagnostic initial prend quatre à six semaines. La mise en œuvre des recommandations s'étale sur trois à six mois, selon le nombre de solutions à déployer. Le suivi est ensuite annuel, avec des points intermédiaires si votre situation évolue.
Un seul objectif suffit-il pour commencer ?
Oui. La plupart des clients arrivent avec une question précise. Le bilan permet d'y répondre tout en identifiant les conséquences sur le reste du patrimoine. Une question en amène souvent d'autres, et c'est précisément ce que permet le diagnostic.
Quelle est la différence entre un objectif et une solution ?
L'objectif, c'est ce que vous voulez accomplir. La solution, c'est l'outil que nous utilisons pour y parvenir. « Préparer ma retraite » est un objectif ; le PER, l'assurance-vie et la SCPI sont des solutions que nous combinons pour l'atteindre.
Première étape
Un échange pour clarifier vos priorités.
Trente minutes, en visio, sans engagement. Nous écoutons votre situation et nous vous aidons à identifier l'objectif par lequel commencer.
Information réglementaire. Ce contenu est publié à titre pédagogique. Il ne constitue ni un conseil personnalisé, ni une recommandation d'investissement. RJ Patrimoine — ORIAS n° 25004202 (MIA, MIOBSP, COA), vérifiable sur orias.fr.