RJ Patrimoine RJ Patrimoine Gestion privée indépendante
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Le Cabinet

RJ Patrimoine est un cabinet indépendant de conseil en gestion de patrimoine.

Nous accompagnons les particuliers, les professions libérales et les dirigeants dans les décisions qui structurent leur patrimoine : arbitrage de rémunération, choix d'enveloppes d'épargne, investissement immobilier, préparation de la retraite, protection du foyer, transmission. Chaque recommandation est précédée d'un diagnostic écrit. Chaque solution est sélectionnée en architecture ouverte.

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Notre approche

Nous partons de votre situation, pas d'un produit.

Un contrat d'assurance-vie, un PER, une SCPI ou une SCI ne sont que des outils. Leur pertinence dépend entièrement de votre situation : votre tranche marginale d'imposition, vos charges, votre régime matrimonial, votre horizon de placement, vos projets personnels et professionnels. Avant d'avoir analysé ces paramètres, aucun conseil n'est fondé.

Notre méthode repose sur un principe simple : le diagnostic précède toujours la recommandation. Le produit arrive ensuite, dimensionné à votre situation, et il est suivi dans la durée.

  • Indépendance. Aucune appartenance bancaire. Aucun produit imposé. Aucun objectif commercial.
  • Architecture ouverte. Nous sélectionnons les solutions parmi l'ensemble des offres du marché, sans engagement vis-à-vis d'un assureur ou d'un réseau.
  • Suivi dans la durée. La relation se construit par missions et points annuels. Pas d'appel commercial pour placer un nouveau contrat.

Notre méthode

Diagnostic, stratégie, mise en œuvre.

Chaque accompagnement suit la même séquence rigoureuse, quel que soit le sujet traité.

01 — Diagnostic

Analyse complète de votre situation.

Revenus, charges, contrats existants, régime matrimonial, foyer fiscal, structure professionnelle. Cette phase identifie les forces de votre situation, ses fragilités et les opportunités inexploitées. Aucun conseil n'est formulé avant qu'elle soit achevée.

02 — Stratégie

Scénarios chiffrés et recommandations écrites.

Hiérarchisation des priorités, comparaison des options avec leurs conséquences fiscales, civiles et financières. La stratégie est présentée par écrit, discutée, ajustée. Elle indique également ce que nous déconseillons de faire, et pourquoi.

03 — Mise en œuvre

Sélection et déploiement des solutions.

Sélection des contrats en architecture ouverte, coordination avec vos partenaires habituels, suivi annuel pour adapter les décisions aux événements de vie et aux évolutions réglementaires.

Habilitations

Un cadre d'exercice réglementé et transparent.

RJ Patrimoine est inscrit à l'ORIAS sous le numéro 25004202, au titre des statuts suivants :

  • MIA — Intermédiaire en assurance. Distribution de produits d'assurance-vie, prévoyance individuelle et collective, mutuelle santé et assurance emprunteur.
  • MIOBSP — Intermédiaire en opérations de banque et services de paiement. Intermédiation sur les opérations de financement, notamment le crédit immobilier et patrimonial.
  • COA — Courtier en assurance. Courtage et sélection de contrats en architecture ouverte, dans le seul intérêt du client.

L'inscription est vérifiable publiquement sur www.orias.fr. À ce titre, RJ Patrimoine est soumis au contrôle de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) — 4 Place de Budapest, CS 92459, 75436 Paris Cedex 09. Les sujets strictement juridiques sont traités avec le notaire ou l'avocat. Pour les sujets relevant exclusivement du conseil en investissements financiers, nous orientons vers des partenaires CIF agréés.

Implantations

Bordeaux et partout en France, en visio.

Le format du rendez-vous — présentiel à Bordeaux ou visio depuis toute la France — est choisi selon votre convenance. La qualité du conseil ne dépend ni de l'un ni de l'autre.

Visio — France entière

Rendez-vous à distance depuis n'importe où en France. Lien envoyé par email après confirmation.

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Déplacements

Déplacements ponctuels possibles selon la situation. À convenir directement lors du premier échange.

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Premier échange

Trente minutes pour faire le point sur votre situation.

Sans engagement. En visio depuis toute la France ou en présentiel à Bordeaux. Pour exposer vos projets et nous interroger librement.

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